Isi
- "Semua Bahaya" Berarti: Belajar Tentang Geologi
- "Pengecualian: Yang Tidak Kita Cakup"
- Asuransi Tanah Longsor
- Asuransi Penurunan Tanah
Komunitas banjir: Banjir adalah salah satu bencana paling umum yang tidak ditanggung oleh polis asuransi pemilik rumah. Namun, asuransi banjir seringkali dapat dibeli dengan harga yang wajar. Foto daerah perumahan banjir di Greenville, North Carolina oleh Jerry Ryan, United States Geological Survey.
"Semua Bahaya" Berarti: Belajar Tentang Geologi
Setiap tahun di setiap negara bagian, banyak pemilik properti menemukan bahwa polis asuransi pemilik rumah mereka tidak akan membayar ketika rumah mereka dirusak oleh proses geologis yang umum seperti gempa bumi, tanah ekspansif, banjir, angin topan, tanah longsor, dan subsidensi. Pemilik rumah ini mungkin memiliki kesan bahwa polis asuransi "semua bahaya" mereka akan membayar untuk hampir semua jenis kerusakan yang akan dialami rumah mereka.
Saya merasakan hal yang sama ketika saya membeli polis asuransi pemilik rumah pertama saya. Saya ingat dengan jelas duduk di kantor agen dan mendengarkannya memberi tahu saya bahwa saya membeli polis "semua bahaya". Saya merasa baik tentang itu karena saya dilindungi untuk "semua bahaya." Saya tidak membaca polis kata demi kata untuk melihat apa yang sebenarnya dicakupnya - siapa yang membaca polis asuransi 50 halaman yang dikeluarkan oleh perusahaan terkemuka di industri asuransi? Semua orang berasumsi bahwa mereka menutupi segalanya. Itu kebijakan "semua bahaya", kan?
Beberapa tahun kemudian, pekerjaan saya sebagai ahli geologi membuat saya berhubungan dengan banyak pemilik rumah yang tidak dapat mengumpulkan ketika rumah mereka dirusak oleh banjir, tanah longsor, amblesan dan masalah lainnya. Saya terkejut melihat berapa banyak orang yang menerima kebangkitan asuransi yang kasar ini. Awalnya saya menyalahkan "asuransi murah". Kemudian saya mulai menyadari bahwa orang-orang yang saya temui dalam keadaan seperti ini tidak akan ditanggung oleh perusahaan asuransi mereka - bahkan oleh perusahaan-perusahaan yang saya selalu anggap sebagai pemimpin industri asuransi.
Pengecualian asuransi pemilik rumah: Sebagian dari kebijakan asuransi pemilik rumah penulis yang mengecualikan bahaya geologis yang paling umum (digarisbawahi dalam warna merah). Periksa kebijakan pemilik rumah Anda untuk menentukan apakah itu mencakup bahaya yang mungkin terjadi di daerah Anda. Agen asuransi Anda mungkin dapat membantu Anda mendapatkan perlindungan tambahan untuk bahaya yang menjadi perhatian di wilayah Anda.
"Pengecualian: Yang Tidak Kita Cakup"
Suatu hari saya menerima polis terbaru dari perusahaan asuransi saya melalui pos dan saya memutuskan untuk menghabiskan sedikit waktu membaca. Saya ingin mencari tahu apakah kebijakan saya akan mencakup bencana yang sama dengan yang saya lihat orang lain menderita. Benar saja, kebijakan itu memiliki pernyataan pengecualian yang mencantumkan sejumlah besar bahaya geologis. Daftar pengecualian hampir identik dengan daftar isi buku teks geologi lingkungan. Tidak ada cakupan untuk tanah longsor, banjir, subsidensi tambang, longsoran lumpur, aliran lumpur, letusan gunung berapi, air permukaan, air limbah dan daftar panjang masalah lainnya.
Sejak itu saya telah melihat pernyataan pengecualian dari banyak polis asuransi pemilik rumah, dan pendapat pribadi saya adalah bahwa polis asuransi pemilik rumah biasanya hanya berupa kebakaran dan kebijakan pertanggungjawaban terbatas - dan mungkin beberapa pertanggungan untuk kerusakan yang dilakukan oleh benda jatuh dan angin.
Asuransi pemilik rumah Anda mungkin tidak mencakup setengah dari hal-hal yang Anda asumsikan.
Menurut pendapat saya, nama "semua bahaya" itu menyesatkan karena cakupannya tidak termasuk berbagai jenis kerugian yang biasa terjadi. Banyak pemilik rumah tidak pernah belajar tentang pengecualian ini sampai setelah mereka membayar premi selama bertahun-tahun dan kemudian menderita kerugian yang tidak terbongkar.
Pelajaran yang bisa diambil dari ini adalah: "Belajar tentang geologi sebelum Anda membeli rumah." Jika rumah memiliki risiko geologis, Anda tidak boleh membelinya. Atau, Anda harus tahu persis apa risikonya dan menemukan asuransi khusus untuk menanggungnya atau tinggal di rumah yang diberi tahu tentang paparan Anda.
Di bawah ini saya telah melakukan yang terbaik untuk meringkas apa yang banyak kebijakan pemilik rumah tidak mencakup dan memberikan tautan ke informasi yang lebih rinci. Pembelajaran lebih rinci untuk topik-topik ini dapat diperoleh dengan membaca buku geologi lingkungan atau mengikuti kursus geologi lingkungan di universitas. Untuk informasi spesifik situs Anda dapat menghubungi ahli geologi konsultasi atau survei geologi yang melayani daerah di mana rumah berada.
Peta Tanah Longsor: Peta kejadian dan kerentanan tanah longsor relatif di seluruh Amerika Serikat yang kontroversial. Daerah merah dan merah muda memiliki insiden / kerentanan tertinggi. Peta USGS. Perbesar peta. Informasi lebih lanjut tentang tanah longsor.
Asuransi Tanah Longsor
Asuransi pemilik rumah biasanya tidak mencakup kerusakan tanah longsor. Saya telah mengunjungi banyak rumah yang telah dirusak oleh tanah longsor dan hanya mengetahui satu situasi di mana perusahaan asuransi pemilik rumah membayar kerugian tersebut (setelah gugatan menetapkan bahwa kerusakan tersebut dilakukan oleh batu jatuh dan kebijakan tersebut mencakup kerusakan dari benda yang jatuh) . Siapa pun yang berniat membeli atau membangun rumah di tanah yang landai harus berhati-hati tentang potensi masalah tanah longsor. Properti di atas lereng atau di dasar lereng juga bisa berisiko.
Meskipun masalah tanah longsor terjadi di 50 negara bagian, beberapa daerah memiliki insiden yang jauh lebih besar daripada yang lain. Tiga faktor yang menentukan kejadian adalah: 1) kemiringan lereng, 2) kekuatan tanah, dan 3) kadar air tanah. Peta tanah longsor di halaman ini menunjukkan daerah dengan insiden tinggi masalah tanah longsor berwarna coklat dan merah. Orang yang membeli atau membangun di daerah ini harus sangat berhati-hati karena kondisi khusus yang terjadi di sana.
Cara terbaik untuk melindungi diri sendiri adalah dengan menghindari membeli atau membangun di daerah berbahaya. Jika Anda ragu, mintalah seorang ahli memeriksa situs tersebut dan mencari kerusakan bangunan yang mengindikasikan bangunan sedang stres. Sekalipun tidak ada masalah tanah longsor yang diungkapkan oleh inspeksi, sadari bahwa penggalian, perataan, atau penempatan pengisian dapat meningkatkan kemungkinan tanah longsor. Juga, kerusakan tanah longsor pada properti yang berdekatan adalah indikator yang baik bahwa rumah Anda mungkin berisiko - dan sering kali akan mengakibatkan penjualan kembali yang sulit. Selalu berhati-hati pada lereng dan mencari nasihat ahli jika Anda tidak yakin. Survei geologis negara seringkali memiliki informasi terperinci tentang bahaya dan masalah tanah longsor lokal.
Area-area yang digali oleh batubara: Batubara hadir di banyak bagian Amerika Serikat. Di beberapa daerah itu telah mengalami penambangan bawah tanah yang luas, yang dapat mengakibatkan penurunan permukaan tanah dan kerusakan properti. Perbesar peta. Lihat detail lebih lanjut terkait dengan peta ladang batubara USGS ini.
Florida amblesan: Pengembangan sumur irigasi baru di Florida tengah-barat memicu ratusan lubang pembuangan di area seluas 20 hektar. Lubang pembuangan itu memiliki ukuran mulai dari kurang dari 1 kaki hingga lebih dari 150 kaki dengan diameter. Gambar USGS. Lihat orang di tengah untuk skala.
Arizona Earth fisura: Tanda peringatan pengendara dari bahaya amblesan didirikan setelah celah bumi merusak jalan di Pima County, Arizona (kiri). Celah bumi dekat Picacho, Arizona (kanan). Gambar USGS.
Peta Karst: Peta area yang ditopang oleh satuan batuan yang larut dalam air seperti karbonat, sulfat dan halida dengan potensi untuk menghasilkan fitur karst. Ini termasuk lubang pembuangan, lembah solusi, dan tepian batu pahatan-solusi yang dapat menyebabkan masalah bagi bangunan, jalan, dan utilitas bawah tanah. Versi yang lebih detail dari Aspek Teknik Peta Karst ini tersedia di situs web USGS.
Asuransi Penurunan Tanah
Subsidensi biasanya tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah. Subsiden yang paling umum dan merusak terjadi di daerah di atas penambangan bawah tanah. Di sini, rongga dibuka selama penambangan perlahan atau tiba-tiba runtuh. Ini dapat merusak bangunan, jalan, dan utilitas di atas. Rumah Anda bisa rusak atau hancur oleh jenis amblesan ini atau bisa dikutuk - bahkan jika tidak rusak.
Kecaman terjadi ketika seorang inspektur pemerintah menentukan bahwa rumah Anda tidak aman untuk ditempati. Ini juga dapat terjadi jika utilitas dan infrastruktur jalan lingkungan menjadi terlalu mahal atau tidak mungkin untuk dipelihara. Kemudian pemerintah daerah dapat mengutuk properti dan melarang hunian. Jika rumah Anda dikutuk, Anda diharuskan untuk pindah - bahkan jika Anda menyewa, berutang $ 500.000 pada hipotek, atau memiliki rumah gratis dan bersih.
Subsidensi tambang terjadi ketika batubara atau sumber daya mineral lainnya telah dihilangkan di bawah permukaan. Peta bidang batubara di halaman ini dan tautan ke situs web USGS Coal Fields menunjukkan di mana hal ini paling mungkin terjadi. Informasi yang lebih spesifik dan peta tambang bawah tanah sering dapat diperoleh dari survei geologi negara bagian atau badan regulasi tambang. Agen-agen ini sering dapat memberi tahu Anda tentang sumber daya yang dapat ditambang di bawah properti Anda dan memberikan informasi tentang aktivitas penambangan sebelumnya atau saat ini. Anda tidak perlu asuransi amblesan ranjau jika bangunan Anda berada di area tanpa sumber daya tambang di bawah ini.
Menghindari properti di atas area yang ditambang adalah cara terbaik untuk aman dari penurunan permukaan tambang. Namun, struktur yang ada di tambang seringkali dapat diasuransikan melalui program asuransi penurunan tanah tambang pemerintah atau melalui kebijakan tambahan dari perusahaan asuransi. Agen asuransi pemilik rumah Anda harus dapat memberi tahu Anda di mana itu dapat diperoleh, atau Anda dapat menghubungi agen pemerintah di negara Anda untuk bertanya.
Area tempat saya tinggal sepenuhnya ditopang oleh Pittsburgh Coal, yang ditambang puluhan tahun lalu. Walaupun jahitannya beberapa ratus kaki di bawah permukaan dan tidak ada kerusakan amblesan yang jelas di daerah saya, saya membeli asuransi subsidensi tambang dari Dana Asuransi Subsiden Tambang Pennsylvania. Untuk sekitar $ 170 / tahun saya memiliki cakupan hingga $ 250.000. Hubungi agen asuransi Anda untuk mendapatkan informasi.
Subsidence juga dapat terjadi dari rongga alami di bawah, seperti gua-gua bawah tanah di batu kapur. Sistem gua yang luas berada di bawah area besar di beberapa negara bagian. Survei Geologi Amerika Serikat memiliki informasi tentang daerah-daerah di mana potensi penurunan karst dapat terjadi.
Subsidensi juga terjadi di beberapa daerah di mana volume besar air atau minyak diekstraksi melalui sumur. Di daerah-daerah ini akuifer air atau reservoir minyak mulai memadat, dan pemadatan itu menghasilkan subsidensi atau rekahan di permukaan. Survei Geologi Amerika Serikat memiliki informasi tentang subsidensi sebagai respons terhadap produksi air dan minyak.